没公积金怎么贷款划算?
1、申请商贷,之后提前还款。没有缴存住房公积金,是无法申请公积金贷款的,只能选择商业贷款。而在商业贷款顺利批下后,用户需要按照合同约定的还款计划来偿还房贷欠款,等达到银行规定时间后再进行提前还款操作。因为部分银行会要求用户还满一年时间才能进行提前还贷操作,否则就需要支付违约金。而在提前还清了部分房屋贷款后,用户是可以选择缩减每月月供的,这样才能减轻每月的还贷压力,或者可以缩短还款期限,如此才能更早的结清债务,还能比选择缩短每月月供节省更多利息支出。
2、申请商贷,之后办理商转公。用户需要带上购房相关资料前往银行办理商业贷款,之后开始缴存公积金,就要保证按时足额缴存公积金达半年或一年以上时间,且商业贷款已经还款满一年时间,信用良好,未出现过逾期等违规行为,此时就能办理商贷转公积金贷款业务。等转为公积金贷款后,利率就会有所降低,后续要支付的利息费用也会减少。而且公积金贷款采用的自由还款的模式,在手上有足够闲置资金时,就能随时申请提前还款操作了。
3、选择等额本金还款方式。在办理房贷时,要和银行协商房贷采取等额本金的还款方式,和等额本息相比,在贷款金额、贷款利率、贷款期限等因素相同的情况下,等额本金产生的利息就会更少一些。当然,此种还款方式更适合有一定经济基础,能够承担前期较大还款压力的用户,毕竟在还款初期的月还款额是比较大的,但随着用户不断还款的操作,月还款额也会逐渐降低。
4、房贷的还款期限选择20年。若用户的经济收入不低,或者购买房屋的总价不高,申请的贷款金额也不高的话,最好选择贷款期限20年。
贷款买房是如何计算的?
1、首计算
新房的首付一般要看当地的政策规定,在不限购城市中,通常购买一套新房至少需要准备三成的首付款,比如一套100万的房子,则要准备至少30万的首付款。而在一些限购的大城市,通常要准备超过三成的首付款。
如果购买的是二手房,则需要考虑房产评估值的问题,一般二手房评估能达到80%左右,如果100万的房子,银行评估价为80万,那么买家可贷到:80×70%=56万。这么算下来,购买二手房的首付款就是100万减去56万,也就是44万。
2、贷款利息计算
不同的贷款方式、不同的还款方式,计算出来的利息也不一样,如今大多数的人还是采用的商业贷款购买的房子,还款方式又分为等额本金还款和等额本息还款。等额本金是指每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。等额本息是指先收剩余本金利息,后收本金,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
等额本金每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕;
等额本息每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率;每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=贷款本金/还款月数;每月本息=(本金-累计还款总额)×月利率。
贷款买房要注意什么?
1、多咨询几家银行
不同银行之间贷款政策也不同,一般购买新房,开发商都有合作的贷款银行,但如果你购买的是现房或者二手房,可自行选择贷款银行。所以购房者在买房之前可以先多咨询几家银行,多对比一下,站在借款人的角度考虑,拥有的选择权越多越好。
2、公积金贷款更好
公积金贷款是几种贷款方式中,利率的一种贷款方式,如果购房者满足公积金贷款的条件,选择公积金贷款就能节省不少的贷款利息。但要注意,有的朋友满足了公积金贷款条件,结果自己太作,导致被银行拒贷了。小编提醒大家,如果在申请贷款前,千万不要动公积金。如果你将公积金账户内的余额提取出来了,这样一来,你将申请不到公积金贷款。
3、千万不能断贷
贷款买房的期限很长,这段时间内,购房者很有可能遇到资金周边不开的情况,当你在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑,一定不能断贷。这个时候首先要与银行进行沟通,还有很多方式可以避免房贷断供。
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